Бурная весна 2014 года заставила многих из наших сограждан перевести свои денежные накопления в недвижимость. Даже если не хватало денег на покупку квартиры, люди просто брали ипотеку в надежде в скором будущем разобраться «что к чему», а пока сохранить свои кровные.
Но время идет и вполне закономерно появляется желание избавиться от нелегкого бремени ежемесячных выплат. Говоря простыми словами – досрочное погашение ипотеки становится на повестке дня. В этой статье остановимся всего лишь на нескольких нюансах полной или частичной досрочной выплаты ипотечного кредита. Те детали, которые нужно учитывать заемщику для собственной выгоды.
Если вы решили погасить ипотеку досрочно
По Гражданскому кодексу РФ кредит можно погасить досрочно полностью или частично, если в договоре не предусмотрена мера противодействия этому. Ведь банки не любят терять деньги, а досрочная выплата лишает их процентов за использование заемных средств.
Но если в вашем ипотечном договоре нет запрета на досрочные выплаты, то вам достаточно уведомить свой банк-кредитор о своем желании погасить долг за 30 дней до начала платежа. При этом штраф за нарушение сроков не предусмотрен, а согласие банка не требуется.
Частичное погашение ипотечного кредита имеет некоторые тонкости. Если вы при досрочной, но частичной оплате уменьшаете срок кредита, то это играет вам на руку. Так как в этом случае уменьшается общая сумма долга, на которую и начисляется процент. Меньше сумма – ниже процент. Кроме того, от общего размера ипотечного долга зависит и выплаты по страховкам. А их, как правило, бывает целый набор при стандартном договоре ипотечного кредитования:
- Страхование предмета залога (квартиры/дома) от повреждения и полного уничтожения.
- Страховка жизни заемщика и его трудоспособности.
- Страхование титула.
Примечание. «Титул» в ипотеке – право собственности на объект недвижимости. «Страховка титула» означает защиту банка (при заключении отдельного полиса и для заемщика), если право собственности будет утеряно по различным причинам.
Меньше срок кредита – быстрее заканчиваются выплаты по страховым обязательствам.
Но для вашего банка-кредитора это не выгодно, поэтому эти финансовые организации обычно предлагают только уменьшить размер ежемесячного платежа. В этом случае банки сохраняют свою выгоду, хоть и в меньшем размере. Сумма основного долга растягивается на весь срок договора. Стоит ли напоминать, что сейчас ставки неуклонно идут вверх. А если в вашем договоре нет фиксированного процента и банк вправе его изменять, то это не в вашу пользу. Так что решайте сами, что в первую очередь сокращать досрочно при частичном погашении: срок или ежемесячный взнос. Удачи.
Сохраните, чтобы не потерять