Продолжаем обсуждать возможности купить квартиру, когда нет денег. Напомню, что первый вариант был рассмотрен в пункте «Рассрочка от застройщика» в предыдущей статье. Сегодня обсуждаем еще один достаточно популярный способ – ипотека под залог квартиры. Учитывая, что ипотечное направление с каждым годом только нарастает, то можно предположить: ипотека под залог уже существующей квартиры будет интересовать многих покупателей недвижимости.
Оговорюсь, что вместо квартиры можно заложить и другую недвижимость: дом, земельный участок со статусом ИЖС, коммерческое помещение в вашей собственности. То есть ценное имущество, которым вы владеете и банк может взять его как обеспечение ипотечного кредита. Примечание: дорогой автомобиль в залог оформить не удастся. Кредит под транспортное средство отменили в недавнем прошлом – оказался малопригодным для нашей жизни:)
Если у вас есть приватизированная жилая площадь/другая недвижимость и вы соответствуете требованиям банка-кредитора, то этот вариант покупки квартиры без наличных денег может вам подойти. Какие именно условия кредитора вы должны соблюсти, и какие плюсы и минусы есть у этого варианта рассмотрим ниже.
Как взять ипотеку под залог квартиры
Основное требование: чистота залога перед банком. Что подразумевает:
- Вы являетесь собственником недвижимости (найм/аренда и доля в приватизированной жилой площади исключаются сразу).
- Объект недвижимости полностью свободен от любых обременений (см. ниже по тексту).
- Квартира не может находиться в здании, которое относится к ветхому фонду или находиться на учете под снос/капитальный ремонт/реконструкцию.
Примечание. Обременением считается:
Жильцы — квартиранты или лица с правом безвозмездного пользования и проживания (супруг отказался от приватизации, но имеет право пожизненно проживать).
Прописанные на жилплощади несовершеннолетние лица (банки не любят возиться с Пенсионным фондом).
На объект недвижимости наложено взыскание судом или он находится в стадии судопроизводства.
Подводя итог, можно сказать: в залог можно предоставить только юридически безупречный и относительно новый по срокам эксплуатации объект недвижимости.
Плюсы кредита под залог квартиры
У вас нет денег, но есть квартира/недвижимость. Поэтому можно улучшить свои жилищные условия, затратив время на согласования с банком-кредитором и переехать в более просторное и современное жилище. Все, что требуется – настойчивость в достижении цели.
Процесс давно обкатан и программа реально действующая.
Выплаты идут частями из вашего текущего заработка. Согласитесь, что у многих людей откладывать на покупку квадратных метров не получается. «Загнав» себя в программу кредита, вы таким образом «сжигаете мосты».
После завершения всех формальностей можно переехать в новый дом, постепенно выплачивая недостающую сумму.
Минусы
Их всего три, но они могут поколебать решимость воспользоваться ипотекой под залог квартиры:
- Цена предоставляемой в залог квартиры должна быть как минимум на 20% больше, чем приобретаемая взамен.
- При оценке уже существующего объекта под залог банк «срезает» его стоимость на 15-20% (для страховки своих рисков).
- Ипотечный кредит с залогом уже существующей квартиры не имеет господдержки. Поэтому условия предоставления: ставка 17% на срок до 30 лет.
Если с пунктом №1 еще можно справиться при помощи потребительского кредита и работой по убеждению менеджера отдела кредитования, то второй минус может основательно подпортить настроение.
Пункт 3 со сроком на 30 лет желательно подписывать с условием «возможность досрочного погашения». Так ипотека под залог квартиры будет более привлекательной. Ведь ваше финансовое положение может резко улучшиться (ну а почему нет?:) Тогда вы быстро погашаете все долги перед банком и живете в теперь уже окончательно своей квартире.
Предполагаю, что читатель скажет: «Какая же здесь покупка квартиры, когда нет денег?». Но ведь денег-то на руках действительно нет:) Есть согласованный процесс переезда в более просторные апартаменты из тех, что у вас уже есть (ведь вы где-то живете?).
Платить придется временем, нервами (ведь живущих с вами еще нужно уговорить на «обмен»), хождением по банковским кабинетам, оформлением всех необходимых бумаг и т.д. Это нелегко, но результат будет. Ведь ипотека с залогом квартиры — реальный и действенный инструмент на рынке недвижимости. Почему бы не воспользоваться им? Удачи.
Полезные статьи
Что делать если украли документы на квартиру
Ипотека и дополнительные платежи
Сохраните, чтобы не потерять