Ипотечный рынок развивается бурными темпами на российских просторах. Подтверждению этому служит то, что ипотека в Санкт-Петербурге занимает от 40% сделок, оформляемых при покупке квартир в новостройках. Поэтому блог SPbflat просто не может обойти тему ипотечного кредита стороной. Сегодня рассмотрим основные требования к заявителю на ипотечный кредит: каким условиям нужно соответствовать. Отметим сразу, что в разных банках и разные требования. Но основной «набор характеристик», как правило, совпадает.
Требования к соискателю ипотечного кредита
Первый показатель – возраст. Заявитель не должен быть моложе 21 года или быть предпенсионного возраста (это правило негласное, но неукоснительно соблюдаемое). Отметим, что для пенсионеров существуют собственные банковские программы, но получить согласие на ипотеку людям старше 50 лет бывает весьма сложно. А для мужчин призывного возраста необходим в наличии военный билет.
Второй показатель: финансовые возможности заявителя. Банки любят четкую и понятную финансовую отчетность, которую им предоставляет форма 2-НДФЛ с работы, удостоверенная подписью гл. бухгалтера вашей организации.
Если же вы работаете на себя, то придется проявить активность и задокументировать свои доходы в свободной форме, но удовлетворяющей требованиям менеджеров кредитного отдела. У каждой банковской организации свои требования к ИП, поэтому выяснять необходимо на месте.
Следующий пункт в благонадежности заявителя: чистая кредитная история и отсутствие непогашенных кредитов. Банковская система живет по своим законам и между банками существует обмен базами неблагонадежных клиентов. Если у вас были проблемы с выплатами в одном банке, то можно с большой долей уверенности заявить:
Ваши проблемы станут известны в любом другом серьезном банке, куда вы впоследствии обратитесь за кредитом.
Кроме того, если на момент обращения в банк у вас есть другие кредиты (потребительский и т.д.), то общая сумма ежемесячных выплат по ним не должна превышать половины вашего месячного дохода (обязательно подтвержденного документально). При этом кредит вам если и будет одобрен, то с расчетом: сумма всех выплат по кредитам (с учетом ипотеки) не должна превышать 50% ежемесячного заработка. Поэтому перед заявкой на ипотеку желательно закрыть все кредиты полностью. В этом случае размеры предоставляемой финансовой помощи для покупки квартиры будет максимальны.
Примечание. Если у вас есть активированная кредитная карта, то ее неизрасходованные финансовые средства (лимит) считается вашим долгом перед банком. Закрыть ее желательно, так как это своеобразное «обременение».
Еще одно обязательное условие: постоянная работа в течение последних 6 месяцев на одном месте перед непосредственным обращением в банк. Если же вы ИП (индивидуальный предприниматель), то здесь сложнее и менеджер будет внимательно расспрашивать о вашей деятельности и изучать справку о доходах. Опять же решение зависит от сотрудников финансовой организации.
Последний обязательный пункт в требованиях к заявителю на ипотечный кредит — согласие супруга/супруги, если он состоит в браке. Как правило, второй супруг выступает в роли созаемщика и, при проблемах со здоровьем основного заемщика, все долговые обязательства переходят на него.
И еще немного о требованиях к ипотечному заемщику
В некоторых случаях бывают и другие требования (наличие домашнего телефона, постоянная регистрация в определенном городе и т.д.) или кредит может выдаваться только по двум документам (но здесь настоятельно рекомендуем посмотреть банковский процент. Уверенны, вы сильно изумитесь).
Как примечание, отметим, что ипотечный кредит возможен в двух вариантах:
- Когда в залоге у банка находится уже имеющаяся жилплощадь взявшего ипотеку.
- В залог берется новая квартира, которую он и собирается приобрести при помощи ипотечного кредитования.
Когда в залоге предполагается нахождение еще недостроенной квартиры в новостройке, то необходим первоначальный взнос – от 10-15% от общей стоимости будущего жилья.
Исходя из этого, советуем очень внимательно подходить к условиям ипотечного кредита, изучать договор и быть уверенным, что у вас хватит сил и финансовых возможностей «вытянуть» ипотечный кредит. Ну а что бывает, если сил не хватает, обсудим в следующей статье. Удачи.
Сохраните, чтобы не потерять
