Денег нет и не предвидится, а долги по ипотеке растут. Хорошо, если у вас есть возможность продать ипотечную квартиру самостоятельно или договориться о реструктуризации ипотеки. Оба эти варианты уже были рассмотрены на блоге SPbflat в прошлых статьях как самые благоприятные. Но если они невозможны по каким-либо причинам, то остается еще два выхода: продажа ипотечной квартиры по соглашению сторон (через аукцион) или по решению суда. Оба эти случая весьма нежелательны, так как оставляют заемщика практически ни с чем. Но обо всем по порядку.
Как происходит продажа ипотечной квартиры через аукцион
Отметим сразу, что этот вариант выхода из ситуации «Когда нет денег платить ипотеку» один из самых неблагоприятных. И вот почему.
В этом случае продажей ипотечной квартиры занимается не должник-заемщик, а специальная организация, к которой обращается банк-кредитор. Что включает в себя:
- Услуги профессионального оценщика.
- Затраты на проведение торгов на аукционе (3% от стоимости лота).
- Услуги специализированной организации по проведению торгов.
Соответственно, оплата всех услуг производится из вырученной суммы на торгах. А если учесть, что при этом варианте происходит обязательное снижение стоимости квартиры-залога для быстрой продажи как минимум на 20%, то денег с трудом хватает, чтобы расплатиться с банком.
Банки обращаются к специализированным организациям, таким как Российский аукционный дом. Но это вряд ли поможет заемщику. Дело в том, что аукционы еще плохо развиты на российских просторах, а продажи ипотечных квартир только начинают развиваться.
Поэтому рассчитывать, что на вашу квартиру найдется много желающих не приходится. Так как мало кто обращает внимание на объявления в официальных СМИ региона, где находится ваша недвижимость. А именно там по закону «Об ипотеке» должно разместиться объявление о продаже залоговой квартиры (статья 59). Кто из обычных покупателей регулярно читает официальные издания властей своего региона?
Поэтому аукцион по продаже ипотечной квартиры не будет пользоваться большой популярностью и не соберет «толпу желающих». Из этого вытекает негативные последствия для заемщика:
Если не состоялся первый аукцион, назначают второй. На втором цена объекта недвижимости (залоговой квартиры) уменьшается на 15% от стартовой. Если и второй аукцион не увенчался продажей, банк получает возможность купить ее по цене на 25% ниже стартовой (основание — закон «Об ипотеке»). Что бывает достаточно часто: банки выкупают за бесценок квартиру и выставляют ее снова на продажу уже по рыночной цене.
Продажа на первых двух аукционах может не состояться по различным причинам:
- Не набралось даже двух участников торгов (см. про извещение в СМИ выше).
- Никто не дает заявленную цену.
- Победитель торгов не заплатил полную стоимость в указанный срок и т.д.
В любом случае, продажа ипотечной квартиры по соглашению сторон ставит заемщика в крайне невыгодное положение. Как правило, после продажи квартиры он с трудом расплачивается с банком и остается ни с чем. Поэтому не доводите дело до аукциона, при первых же трудностях обращайтесь к менеджеру и старайтесь провести реструктуризацию ипотеки. Ведь денежные трудности бывают только временно, а квартира – это надолго. Удачи.
Сохраните, чтобы не потерять